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数据治理将成为小微企业融资创新的基础能力

文章来源:未知 2018-07-29 08:15

  6月底,人民银行、银保监会等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,出台一系列激发小微企业融资活力的政策措施和金融工具。其中,特别强调要注重运用现代金融科技手段,加强信息技术的运用。

  7月17日上午,银保监会党委书记、主席郭树清带队到中国银行总行,调研督导加大民营企业和小微企业融资服务力度并召开座谈会。会议提出打通信息通道,主动对接相关政府部门数据,综合利用内外部数据,运用互联网、大数据、人工智能、云计算等新技术。从政策框架的最新导向来看,数据治理能力将成为今后破解小微企业融资难题的关键支柱。

  信息不对称是制约小微企业金融服务的核心瓶颈。金融信息几乎空白,金融行为与信用信息之间历来存在“鸡生蛋、蛋生鸡”的信息悖论,且小微企业往往财务信息也不规范,导致金融机构难以信任。

  实践中,往往以打通非金融数据的金融应用来解决该问题,这是小微企业数据治理创新的重要方向。

  小微企业数据融资的一种创新依托产业链、供应链、价值链的数据关联,比如香港金融管理局计划于8月份推出区块链贸易融资平台,其关键特点是平台能够承载承接更多小公司,使其可以更多获得贸易和供应链融资。

  第二种是依托生产与交易相关联的数据进行数据分析,比较常见的是如“三表”(水表、电表、报关表)来分析企业数据,作为是否进行融资支持的决策依据。

  第三种创新尤为值得重视,是依托地方政务数据的地方中小微企业融资平台建设,这种创新中,地方政府的数据治理制度与机制特别重要。

  较之前两种创新,地方政务数据所涵盖的范围更为广泛,包括税务、公安、社保、劳动、社会保障、环境保护、安全生产等方方面面,可以据此构建小微企业的大数据平台,云计算、机器学习、人工智能等信息技术均有广泛的用武之地。这样关联起来的小微企业融资平台取得多重积极效应。

  首先,可以进一步打通小微企业社会信用信息与金融服务之间的关联,让创新能力强、社会信用度高的企业更容易获得更多金融服务资源,这也是多年来地方一直努力探索的社会信用体系真正落地的关键。而且,依托这样的海量数据,可以逐步对小微企业挖掘出行业标准,探索建立评级评价认证机制,让好的小微企业脱颖而出,优质小微企业与金融服务之间的常态化通道可以随之建立。进一步而言,有了基于数据治理体系的评级评价机制,也将为地方产业政策、财政政策等扶持政策的精准施策提供导航,金融创新与地方政策将有可能形成合力,发挥协同作用。当前,不少地方建立的创投基金、产业引导基金、股权投资基金等落地难度大,特别是难以惠及小微企业,而借助上述地方数据治理平台,也为股权投资、风险投资等基金类金融服务中小企业提供精准支持,更好地结合股权融资的“强筋健骨”作用与信贷融资的“舒筋活血”作用。

  总体来看,数据治理将成为小微企业融资创新的基础设施,也是破解制约小微企业融资信息瓶颈的治本之策。因而,做好小微企业金融服务,“主动对接相关政府部门数据,综合利用内外部数据”就特别重要。这也启发我们,不少地方谋划建设的小微企业融资平台,必须跳出传统金融思维的窠臼,而是“功夫在诗外”,要与政务数据公开、社会信用体系建设、行业标准及评级评价体系等政策措施有机结合,从而打造出新型小微企业金融服务平台。当然,打通这种关联需要政府、金融机构、第三方机构的协调合作,政府更多负责数据基础设施的建设,并通过开源开放机制激励更多社会机构和金融机构参与,鼓励其在数据分析、模型构建、产品开发等方面展开竞争,以数据治理能力有力拓展小微企业融资新格局。

作者:admin